हमारी वित्तीय संस्थाएं
Chapter 4 – सम्पूर्ण नोट्स
BSEB EXAM GUIDE
अध्याय परिचय
आधुनिक अर्थव्यवस्था में वित्तीय संस्थाओं का बहुत महत्वपूर्ण स्थान है। ये संस्थाएँ लोगों की बचत को सुरक्षित रखने, जमा स्वीकार करने, ऋण उपलब्ध कराने, भुगतान की सुविधा देने तथा कृषि, व्यापार और उद्योग के विकास में सहायता करती हैं।
भारत में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया, वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और NABARD जैसी संस्थाएँ वित्तीय व्यवस्था में अलग-अलग भूमिकाएँ निभाती हैं।
वित्तीय संस्थाएँ, संस्थागत एवं गैर-संस्थागत वित्त, RBI, वाणिज्यिक बैंक, बैंक जमा, बैंक राष्ट्रीयकरण, सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, NABARD तथा ATM।
इस अध्याय में पढ़ेंगे
1. वित्तीय संस्थाएँ क्या हैं?
ये संस्थाएँ बचत करने वालों और धन की आवश्यकता रखने वालों के बीच वित्तीय मध्यस्थ की भूमिका निभा सकती हैं।
2. वित्त के स्रोत
वित्त प्राप्त करने के स्रोतों को सरल रूप से दो भागों में समझा जा सकता है।
संस्थागत स्रोत
वे स्रोत जो संगठित वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से ऋण उपलब्ध कराते हैं।
- वाणिज्यिक बैंक
- सहकारी बैंक
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- अन्य मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थाएँ
गैर-संस्थागत स्रोत
वे स्रोत जो औपचारिक वित्तीय संस्थाओं के बाहर ऋण उपलब्ध कराते हैं।
- महाजन
- साहूकार
- मित्र एवं रिश्तेदार
- अन्य निजी स्रोत
वाणिज्यिक बैंक संस्थागत वित्त का एक प्रमुख साधन है।
3. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
Reserve Bank of India
RBI
1 अप्रैल 1935
भारत का केंद्रीय बैंक
भारत का केंद्रीय बैंक = भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
4. भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्य
मुद्रा निर्गमन
RBI भारत की मुद्रा व्यवस्था में केंद्रीय भूमिका निभाता है।
सरकार का बैंकर
RBI केंद्र और राज्य सरकारों के लिए निर्धारित बैंकिंग कार्य करता है।
बैंकों का बैंक
RBI बैंकिंग व्यवस्था के शीर्ष पर केंद्रीय बैंक की भूमिका निभाता है।
ऋण एवं मुद्रा नियंत्रण
RBI मौद्रिक नीति के माध्यम से मुद्रा और ऋण की परिस्थितियों को प्रभावित करता है।
विदेशी मुद्रा प्रबंधन
देश की विदेशी मुद्रा व्यवस्था में RBI की महत्वपूर्ण भूमिका होती है।
बैंकिंग नियमन
RBI बैंकिंग प्रणाली के नियमन और पर्यवेक्षण से जुड़े महत्वपूर्ण कार्य करता है।
5. वाणिज्यिक बैंक
वाणिज्यिक बैंक आधुनिक अर्थव्यवस्था में बचत को संगठित करने और ऋण उपलब्ध कराने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
6. वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुख कार्य
प्राथमिक कार्य
जमा स्वीकार करना
बैंक ग्राहकों से विभिन्न प्रकार की जमा स्वीकार करते हैं।
ऋण देना
बैंक निर्धारित नियमों और शर्तों के अनुसार योग्य ग्राहकों को ऋण देते हैं।
अन्य सेवाएँ
धन हस्तांतरण
धन भेजने और प्राप्त करने की सुविधा।
चेक सुविधा
खाते से भुगतान करने का माध्यम।
ATM
स्वचालित बैंकिंग सुविधा।
डिजिटल बैंकिंग
तकनीक आधारित विभिन्न बैंकिंग सेवाएँ।
7. बैंक जमा के प्रमुख प्रकार
बचत जमा
ऐसा बैंक खाता जिसका उपयोग सामान्य बचत और लेन-देन के लिए किया जाता है।
चालू जमा
व्यापारिक और बार-बार होने वाले लेन-देन के लिए उपयोगी खाता।
सावधि जमा
निर्धारित अवधि के लिए धन जमा रखने की व्यवस्था।
आवर्ती जमा
निर्धारित अंतराल पर नियमित राशि जमा करने की व्यवस्था।
बचत जमा • चालू जमा • सावधि जमा • आवर्ती जमा
8. बैंक ऋण का महत्व
बैंक द्वारा उपलब्ध कराया गया ऋण अर्थव्यवस्था की अनेक गतिविधियों के लिए वित्त उपलब्ध करा सकता है।
कृषि
खेती संबंधी आवश्यकताओं के लिए।
व्यापार
व्यापारिक गतिविधियों के लिए।
उद्योग
उत्पादन और निवेश के लिए।
अन्य जरूरतें
योग्यता एवं बैंक नियमों के अनुसार।
9. बैंक राष्ट्रीयकरण
भारत में बड़े वाणिज्यिक बैंकों के राष्ट्रीयकरण का एक प्रमुख चरण 1969 में हुआ। इसके बाद 1980 में भी कुछ बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया।
वाणिज्यिक बैंकों का प्रथम प्रमुख राष्ट्रीयकरण — 1969
10. सहकारी बैंक
सहकारी साख संस्थाओं का ग्रामीण क्षेत्रों और कृषि साख में महत्वपूर्ण स्थान रहा है। इनका उद्देश्य सदस्यों की आर्थिक आवश्यकताओं को सहयोग के आधार पर पूरा करना है।
सहकारिता के प्रमुख तत्व
सदस्यता सामान्यतः स्वैच्छिक सिद्धांत पर आधारित होती है।
सदस्य मिलकर आर्थिक हितों के लिए कार्य करते हैं।
सहकारी व्यवस्था में लोकतांत्रिक सिद्धांत महत्वपूर्ण है।
पारस्परिक सहायता और सामूहिक हित पर बल दिया जाता है।
11. सहकारी साख संरचना
जिला स्तर पर कार्य करने वाली प्रमुख सहकारी बैंकिंग संस्था — केंद्रीय सहकारी बैंक।
12. भूमि विकास बैंक
कृषि भूमि के विकास, सिंचाई तथा कृषि संबंधी दीर्घकालीन निवेश जैसी जरूरतों के लिए इस प्रकार की संस्थाओं का महत्व रहा है।
दीर्घकालीन कृषि ऋण → भूमि विकास बैंक
13. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB)
Regional Rural Bank
RRB
1975
ग्रामीण अर्थव्यवस्था
इन बैंकों का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में किसानों, छोटे उद्यमों और अन्य योग्य ग्रामीण ग्राहकों तक बैंकिंग तथा ऋण सेवाएँ पहुँचाना है।
14. NABARD
NABARD कृषि और ग्रामीण विकास से संबंधित वित्तीय व्यवस्था में एक शीर्ष विकास वित्तीय संस्था की भूमिका निभाता है और पुनर्वित्त सहित विभिन्न विकासात्मक कार्य करता है।
NABARD
1982
कृषि एवं ग्रामीण विकास
पुनर्वित्त एवं ग्रामीण विकास
कृषि और ग्रामीण विकास के लिए पुनर्वित्त प्रदान करने वाली शीर्ष संस्था — NABARD।
15. पूँजी बाजार
प्रतिभूतियों से संबंधित बाजार तथा विकास वित्त से जुड़ी संस्थाएँ पूँजी बाजार की व्यापक व्यवस्था से जुड़ी हो सकती हैं।
मुद्रा बाजार सामान्यतः अल्पकालीन वित्त से और पूँजी बाजार अपेक्षाकृत दीर्घकालीन वित्त से संबंधित माना जाता है।
16. ATM क्या है?
ATM से सामान्यतः मिलने वाली सुविधाएँ
- नकद निकासी
- खाते की शेष राशि देखना
- कुछ मशीनों पर अन्य बैंकिंग सुविधाएँ
ATM = Automated Teller Machine
17. RBI और वाणिज्यिक बैंक में अंतर
| आधार | RBI | वाणिज्यिक बैंक |
|---|---|---|
| स्थिति | भारत का केंद्रीय बैंक | जनता को बैंकिंग सेवाएँ देने वाले बैंक |
| मुख्य भूमिका | केंद्रीय बैंकिंग एवं मौद्रिक व्यवस्था | जमा, ऋण और अन्य बैंकिंग सेवाएँ |
| ग्राहक संबंध | मुख्यतः सरकार और बैंकिंग प्रणाली से केंद्रीय स्तर पर संबंधित | व्यक्तियों एवं व्यवसायों को सीधे बैंकिंग सेवाएँ |
18. महत्वपूर्ण शब्दावली
वित्तीय सेवाओं से संबंधित संस्था।
भारत का केंद्रीय बैंक।
जमा, ऋण एवं अन्य बैंकिंग सेवाएँ देने वाला बैंक।
सहकारिता के सिद्धांत पर आधारित बैंकिंग संस्था।
Regional Rural Bank.
राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक।
Automated Teller Machine.
निजी स्वामित्व को सरकारी नियंत्रण में लाने की प्रक्रिया।
19. परीक्षा के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
1. RBI भारत का केंद्रीय बैंक है।
2. RBI ने 1 अप्रैल 1935 से कार्य प्रारंभ किया।
3. वाणिज्यिक बैंक संस्थागत वित्त का साधन है।
4. बैंकों का मुख्य कार्य जमा स्वीकार करना और ऋण देना है।
5. भारत में बड़े वाणिज्यिक बैंकों के राष्ट्रीयकरण का प्रमुख चरण 1969 में हुआ।
6. जिला स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक कार्य करता है।
7. भूमि विकास बैंक दीर्घकालीन कृषि ऋण से संबंधित है।
8. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की शुरुआत 1975 में हुई।
9. NABARD कृषि और ग्रामीण विकास से संबंधित शीर्ष संस्था है।
10. NABARD की स्थापना 1982 में हुई।
11. ATM का पूरा नाम Automated Teller Machine है।
20. महत्वपूर्ण लघु उत्तरीय प्रश्न
प्रश्न 1. भारत का केंद्रीय बैंक कौन है?
उत्तर: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है।
प्रश्न 2. RBI की स्थापना कब हुई?
उत्तर: भारतीय रिजर्व बैंक ने 1 अप्रैल 1935 से कार्य प्रारंभ किया।
प्रश्न 3. संस्थागत वित्त का एक उदाहरण दीजिए।
उत्तर: वाणिज्यिक बैंक संस्थागत वित्त का एक प्रमुख उदाहरण है।
प्रश्न 4. वाणिज्यिक बैंक क्या है?
उत्तर: वह बैंक जो जनता से जमा स्वीकार करता है और निर्धारित नियमों के अनुसार ऋण तथा अन्य बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है, वाणिज्यिक बैंक कहलाता है।
प्रश्न 5. वाणिज्यिक बैंकों का प्रथम प्रमुख राष्ट्रीयकरण कब हुआ?
उत्तर: 1969 में।
प्रश्न 6. जिला स्तर पर कौन-सा सहकारी बैंक कार्य करता है?
उत्तर: केंद्रीय सहकारी बैंक।
प्रश्न 7. दीर्घकालीन कृषि ऋण से संबंधित संस्था कौन-सी है?
उत्तर: भूमि विकास बैंक।
प्रश्न 8. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की शुरुआत कब हुई?
उत्तर: 1975 में।
प्रश्न 9. NABARD का पूरा नाम क्या है?
उत्तर: National Bank for Agriculture and Rural Development.
प्रश्न 10. ATM का पूरा नाम क्या है?
उत्तर: Automated Teller Machine.
21. महत्वपूर्ण दीर्घ उत्तरीय प्रश्न
प्रश्न 1. भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्यों का वर्णन कीजिए।
उत्तर:
भारतीय रिजर्व बैंक भारत का केंद्रीय बैंक है। यह देश की मौद्रिक और बैंकिंग व्यवस्था में केंद्रीय भूमिका निभाता है। इसके प्रमुख कार्यों में मुद्रा निर्गमन से संबंधित कार्य, सरकार का बैंकर, बैंकों का बैंक, बैंकिंग नियमन तथा मौद्रिक नीति से संबंधित कार्य शामिल हैं।
प्रश्न 2. वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुख कार्य बताइए।
उत्तर:
वाणिज्यिक बैंक जनता से विभिन्न प्रकार की जमा स्वीकार करते हैं और निर्धारित नियमों के अनुसार ऋण देते हैं। इसके अलावा वे धन हस्तांतरण, चेक, ATM और विभिन्न डिजिटल बैंकिंग सुविधाएँ भी उपलब्ध कराते हैं।
प्रश्न 3. सहकारी बैंक क्या है? इसकी संरचना बताइए।
उत्तर:
सहकारिता के सिद्धांत पर कार्य करने वाली बैंकिंग संस्था सहकारी बैंक कहलाती है। ग्रामीण सहकारी साख संरचना को सामान्य रूप से राज्य स्तर पर राज्य सहकारी बैंक, जिला स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक और स्थानीय स्तर पर प्राथमिक कृषि साख समितियों के रूप में समझा जा सकता है।
प्रश्न 4. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक का महत्व बताइए।
उत्तर:
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करना है। ये किसानों, छोटे उद्यमों और अन्य योग्य ग्रामीण ग्राहकों तक जमा तथा ऋण जैसी बैंकिंग सेवाएँ पहुँचाने में सहायता करते हैं।
प्रश्न 5. NABARD क्या है? इसके महत्व को समझाइए।
उत्तर:
NABARD का पूरा नाम National Bank for Agriculture and Rural Development है। यह कृषि और ग्रामीण विकास से संबंधित एक शीर्ष विकास वित्तीय संस्था है। यह ग्रामीण वित्त व्यवस्था, पुनर्वित्त तथा ग्रामीण विकास से जुड़े अनेक कार्य करती है।
22. Quick Revision
केंद्रीय बैंक: RBI
RBI: 1935
बैंक राष्ट्रीयकरण: 1969
जिला स्तर: केंद्रीय सहकारी बैंक
दीर्घकालीन कृषि ऋण: भूमि विकास बैंक
RRB: 1975
NABARD: कृषि एवं ग्रामीण विकास
NABARD स्थापना: 1982
ATM: Automated Teller Machine
संस्थागत वित्त: वाणिज्यिक बैंक
परीक्षा के लिए जरूर तैयार करें
RBI की स्थापना एवं कार्य, संस्थागत और गैर-संस्थागत वित्त, वाणिज्यिक बैंक के कार्य, जमा के प्रकार, 1969 का बैंक राष्ट्रीयकरण, सहकारी बैंक की संरचना, भूमि विकास बैंक, RRB, NABARD और ATM को अच्छी तरह तैयार करें।